Bezúčelová hypotéka: Inteligentné riešenie, keď potrebujete väčšiu sumu peňazí.

Bezúčelová hypotéka

je jedným z riešení, ktoré nám dáva slobodu a flexibilitu – môžeme získať financie za nižší úrok ako pri spotrebných úveroch, a pritom nemusíme dokladovať, na čo ich použijeme.

Čo je bezúčelová hypotéka a ako funguje?

Na rozdiel od klasickej hypotéky, ktorá sa viaže na kúpu nehnuteľnosti, bezúčelová hypotéka nevyžaduje, aby sme banke vysvetľovali, na čo peniaze použijeme. Je to teda forma úveru, ktorú môžeme využiť podľa vlastných potrieb.

• Je zabezpečená nehnuteľnosťou – to znamená, že ak máme byt, dom alebo inú nehnuteľnosť, banka nám poskytne úver založený na jej hodnote.
• Ponúka nižší úrok ako spotrebné úvery – práve preto je často výhodnejšia ako klasická pôžička.
• Možno ju splácať dlhšie – pri bežných úveroch je splatnosť do 8 rokov, pri hypotéke môžeme splácať aj 30 rokov, vďaka čomu sú mesačné splátky nižšie.

Prax:

Jana si chcela zobrať spotrebný úver na nové auto. Keď však videla, že úrok je 9 %, rozhodla sa radšej pre bezúčelovú hypotéku s úrokom 3,5 %. Výsledok? Nižšia splátka a výrazne menej preplatených peňazí.

Prečo sa oplatí bezúčelová hypotéka?

Keď sme porovnávali možnosti, zistili sme, že bezúčelová hypotéka ponúka viacero výhod:

• Nižšie úroky – v porovnaní so spotrebnými úvermi ušetríme stovky až tisíce eur.
• Dlhšia splatnosť – vďaka nej si môžeme rozložiť splácanie tak, aby nás mesačná splátka finančne nezaťažovala.
• Vysoký úverový limit – môžeme si požičať vyššiu sumu ako pri klasických pôžičkách.
• Použitie na čokoľvek – banka sa nás nebude pýtať, na čo peniaze použijeme.

Prax:

Marek mal pôvodne viacero úverov – jeden na prerábku bytu, druhý na auto a tretí na elektroniku. Keď ich spojil do jednej bezúčelovej hypotéky, jeho mesačná splátka sa znížila o 200 € a ušetril tisíce eur.

Ako získať bezúčelovú hypotéku – krok za krokom

• Odhad hodnoty nehnuteľnosti – ešte pred podaním žiadosti si necháme vypracovať odhad, aby sme vedeli, akú sumu si môžeme požičať.
• Podanie žiadosti – vyplníme a odošleme žiadosť o hypotéku (osobne alebo online).
• Kontrola finančnej situácie – banka preverí náš príjem, výdavky a schopnosť splácať úver.
• Podpis zmluvy – ak všetko prebehne v poriadku, podpisujeme úverovú zmluvu.
• Vyplatenie peňazí – banka pošle peniaze na náš účet a môžeme ich použiť podľa potreby.

Ak si vopred pripravíme všetky potrebné dokumenty, celý proces môže byť rýchlejší a jednoduchší.

Aké sú riziká, ak hypotéku nesplácame?

Aj keď je bezúčelová hypotéka výhodná, treba si uvedomiť, že ide o dlhodobý záväzok. Ak by sme prestali splácať, môžu nastať vážne problémy:

• Sankčné úroky a poplatky – čím dlhšie meškáme so splátkou, tým viac zaplatíme.
• Záznam v úverovom registri – čo nám môže skomplikovať získanie ďalších úverov.
• Exekúcia a dražba nehnuteľnosti – ak dlh rastie a nevieme ho splatiť, banka môže siahnuť na nehnuteľnosť.

Ak sa dostaneme do finančných problémov, je dôležité ihneď kontaktovať banku. Väčšina bánk ponúka možnosti, ako odklad splátok alebo dočasné zníženie splátky.

Bezúčelová hypotéka vs. spotrebný úver – čo je lepšie?

Bezúčelová hypotéka:

• Úroková sadzba: 3 – 5 %
• Splatnosť: až 30 rokov
• Maximálna výška úveru: vyššia
• Založenie nehnuteľnosti: Áno

Spotrebný úver:

• Úroková sadzba: 7 – 12 %
• Splatnosť: max. 8 rokov
• Maximálna výška úveru: nižšia
• Založenie nehnuteľnosti: Nie

Ak potrebujeme vyššiu sumu a máme nehnuteľnosť, bezúčelová hypotéka je jednoznačne výhodnejšia.

Na čo si dať pozor pri výbere hypotéky?

• Porovnanie ponúk – každá banka má iné podmienky, je dobré si ich dôkladne preštudovať.
• Poplatky – niektoré banky si účtujú poplatky za poskytnutie úveru alebo predčasné splatenie.
• Splátkový kalendár – je dôležité nastaviť si splátky tak, aby sme ich vedeli pohodlne splácať.

Čím dlhšie splácame, tým viac v konečnom dôsledku zaplatíme na úrokoch. Preto je dobré zvážiť, či si nenastaviť kratšiu dobu splácania, ak nám to finančná situácia dovolí.

Záver: Oplatí sa bezúčelová hypotéka?

Ak potrebujeme väčší finančný obnos a máme možnosť založiť nehnuteľnosť, bezúčelová hypotéka je výhodným riešením. Ponúka flexibilitu, nízky úrok a dlhú dobu splácania, vďaka čomu sú splátky dostupnejšie.

Dôležité je však zvážiť všetky riziká, správne si nastaviť splátky a vybrať najvýhodnejšiu ponuku.

Ak chcete vedieť viac, porozprávajte sa s odborníkmi, ktorí Vám pomôžu nájsť ideálne riešenie. S myLife riešite financie s ľahkosťou.