Poistenie
Zdravotné poistenie je neoddeliteľnou súčasťou života každého občana Slovenska. Jeho hlavným cieľom je zabezpečiť dostupnú zdravotnú starostlivosť v prípade choroby, úrazu či iných zdravotných komplikácií. Vďaka nemu majú ľudia prístup k lekárskemu ošetreniu, hospitalizácii, preventívnym prehliadkam či liekom na predpis.
Predstavte si situáciu, že si niekto pri športe zlomí nohu a musí podstúpiť operáciu a následnú rehabilitáciu. Ak je poistený, náklady za operáciu, hospitalizáciu aj fyzioterapiu hradí zdravotná poisťovňa. Ak by však zdravotné poistenie nemal, musel by si všetko zaplatiť z vlastného vrecka – čo môže znamenať stovky až tisíce eur.
Podobný prípad nastáva aj pri vážnych ochoreniach, ako je rakovina alebo cukrovka. Pacient potrebuje dlhodobú liečbu, ktorá môže byť mimoriadne nákladná. Bez zdravotného poistenia by si mnohí nemohli dovoliť potrebnú starostlivosť, čo by mohlo ohroziť ich život.
Na Slovensku je zdravotné poistenie povinné pre všetkých občanov s trvalým pobytom. To znamená, že každý človek musí byť poistený v jednej z troch zdravotných poisťovní:
Povinnosť platiť zdravotné poistenie závisí od toho, do akej kategórie patríte:
✔ Zamestnanci – odvody im strháva zamestnávateľ priamo zo mzdy.
✔ SZČO (živnostníci) – musia si poistné platiť sami.
✔ Nezamestnaní, dôchodcovia, študenti – za nich platí poistné štát.
✔ Cudzinci – povinnosť závisí od ich pobytového statusu na Slovensku.
Príklad z praxe:
Jana je študentka na vysokej škole, ktorá ešte nepracuje. Za jej zdravotné poistenie platí štát, takže nemusí mesačne odvádzať žiadne poplatky. Po ukončení školy si však bude musieť nájsť prácu alebo sa prihlásiť ako samoplatiteľ, inak by jej mohli vzniknúť nedoplatky.
Výška zdravotného poistenia na Slovensku závisí od viacerých faktorov, ako sú zamestnanecký status, výška príjmu a zdravotný stav poistenca. Pozrime sa na jednotlivé skupiny poistencov a ich povinnosti.
Zamestnávateľ za zamestnanca odvádza 11 % z jeho mesačného príjmu, resp. 5,5 % za zamestnanca so zdravotným postihnutím.
Príklad z praxe:
Pán Peter pracuje ako administratívny pracovník s mesačnou hrubou mzdou 1 000 €. Z jeho mzdy sa na zdravotné poistenie odvádza 4 %, teda 40 €. Jeho zamestnávateľ za neho odvádza 11 %, čo predstavuje 110 €. Celkovo teda na zdravotné poistenie smeruje 150 €.
Pre rok 2024 je minimálny vymeriavací základ stanovený na 715 €, čo znamená minimálny mesačný preddavok 107,25 € pre SZČO bez zdravotného postihnutia a 53,62 € pre SZČO so zdravotným postihnutím.
Príklad z praxe:
Pani Jana je grafická dizajnérka na voľnej nohe (SZČO) s mesačným príjmom 2 000 €. Jej vymeriavací základ je polovica z tohto príjmu, teda 1 000 €. Na zdravotné poistenie odvádza 15 % z 1 000 €, čo je 150 € mesačne.
Štát platí zdravotné poistenie za určité skupiny obyvateľstva, známe ako poistenci štátu. Medzi nich patria:
Tieto skupiny nemusia platiť zdravotné poistenie, pretože za nich odvádza poistné štát.
Príklad z praxe:
Martin je 22-ročný študent denného štúdia na univerzite. Keďže spĺňa podmienky pre poistenca štátu, zdravotné poistenie za neho platí štát a Martin nemusí mesačne odvádzať žiadne poistné.
Zdravotné poistenie na Slovensku má svoje špecifiká pre rôzne skupiny obyvateľstva. Pozrime sa na niektoré z nich:
Cudzinci, ktorí plánujú dlhodobo žiť alebo pracovať na Slovensku, musia riešiť otázku zdravotného poistenia. Povinnosť a možnosti poistenia závisia od ich pobytového statusu:
Príklad z praxe:
Pani Maria z Ukrajiny prišla na Slovensko pracovať ako IT špecialistka. Po získaní prechodného pobytu a pracovnej zmluvy sa prihlásila do VšZP, kde jej zamestnávateľ odvádza zdravotné poistenie.
Slováci, ktorí sa rozhodnú žiť alebo pracovať v zahraničí, by mali venovať pozornosť svojmu zdravotnému poisteniu:
Príklad z praxe:
Pán Jozef sa presťahoval do Nemecka, kde získal prácu ako inžinier. Po nástupe do zamestnania sa prihlásil do nemeckej zdravotnej poisťovne a zároveň sa odhlásil zo slovenskej VšZP, aby sa vyhol plateniu poistného v oboch krajinách.
Každý novorodenec s trvalým pobytom na Slovensku sa stáva poistencom dňom narodenia. Rodičia sú povinní prihlásiť dieťa do zdravotnej poisťovne do 60 dní od narodenia.
Príklad z praxe:
Manželia Novákovci privítali na svet dcérku Emu. Do mesiaca po jej narodení ju prihlásili do zdravotnej poisťovne Dôvera, aby mala zabezpečenú zdravotnú starostlivosť.
Tieto špecifické situácie ukazujú, ako rôzne životné okolnosti ovplyvňujú povinnosti a práva v oblasti zdravotného poistenia na Slovensku.
Základné zdravotné poistenie pokrýva široké spektrum zdravotnej starostlivosti, avšak niektoré služby si pacienti musia hradiť sami alebo čakať na termíny v štátnych zariadeniach. Preto existuje doplnkové zdravotné poistenie, ktoré môže ponúknuť nadštandardnú zdravotnú starostlivosť, rýchlejšie vyšetrenia a širší rozsah služieb.
Doplnkové zdravotné poistenie je dobrovoľná forma poistenia, ktorú ponúkajú komerčné poisťovne a zdravotné poisťovne v rámci pripoistení. Zvyčajne pokrýva:
✔ Nadštandardné ubytovanie v nemocnici
✔ Kratšie čakacie doby na operácie a vyšetrenia
✔ Príspevky na lieky a alternatívnu liečbu
✔ Zdravotné prehliadky a diagnostiku nad rámec štandardnej starostlivosti
4.2. Oplatí sa doplnkové zdravotné poistenie?
Odpoveď závisí od individuálnych potrieb poistenca. Ak niekto často využíva zdravotnú starostlivosť, cestuje do zahraničia alebo chce mať istotu rýchlejšieho prístupu k špecialistom, môže sa mu doplnkové poistenie oplatiť.
Príklad z praxe:
Pani Zuzana je manažérka a kvôli náročnej práci si nemôže dovoliť dlhé čakanie na vyšetrenia. Uzavrela si doplnkové zdravotné poistenie, ktoré jej umožňuje absolvovať preventívne prehliadky u špecialistov bez dlhých čakacích lehôt. Keď potrebovala MRI vyšetrenie, namiesto niekoľkomesačného čakania sa k nemu dostala do týždňa.
Doplnkové poistenie ponúkajú komerčné poisťovne a zdravotné poisťovne v rámci svojich balíkov. Pri výbere je dôležité porovnať rozsah krytia, cenu a podmienky plnenia.
Doplnkové zdravotné poistenie je vhodné pre tých, ktorí chcú mať rýchlejší a pohodlnejší prístup k zdravotnej starostlivosti. Pred jeho uzavretím sa však oplatí zvážiť vlastné zdravotné potreby a finančné možnosti.
Ak plánujete cestovať, pracovať alebo dlhodobo žiť mimo Slovenska, je dôležité mať vyriešené zdravotné poistenie. Každá krajina má iný systém zdravotnej starostlivosti, a preto je vhodné vopred si overiť, aké možnosti poistenia máte k dispozícii.
Slovensko a Česko majú podobné systémy zdravotného poistenia, čo znamená, že Slováci, ktorí sa presťahujú do Česka, môžu:
✔ Uzavrieť verejné zdravotné poistenie v jednej z českých zdravotných poisťovní (VZP, OZP, ZP MV ČR atď.).
✔ Využiť Európsky preukaz zdravotného poistenia (EHIC) na nevyhnutnú zdravotnú starostlivosť.
✔ Ak sú študentmi alebo zamestnancami v ČR, povinnosť platiť poistné prechádza na český systém.
Príklad z praxe:
Martin sa presťahoval do Brna za prácou. Po nástupe do zamestnania ho zamestnávateľ prihlásil do českej zdravotnej poisťovne. Keď potreboval lekárske vyšetrenie, navštívil lekára v ČR bez poplatkov, pretože bol riadne poistený.
Od vypuknutia vojnového konfliktu na Ukrajine boli zavedené osobitné pravidlá pre občanov Ukrajiny, ktorí prišli na Slovensko.
✔ Ak majú štatút dočasného útočiska, zdravotné poistenie im hradí štát.
✔ Môžu sa prihlásiť do jednej zo slovenských zdravotných poisťovní a využívať zdravotnú starostlivosť ako slovenskí občania.
✔ Ak sú zamestnaní na Slovensku, ich zdravotné odvody platí zamestnávateľ.
Príklad z praxe:
Oľga prišla na Slovensko z Ukrajiny so svojimi deťmi. Po získaní dočasnej ochrany sa zaregistrovala vo VšZP, vďaka čomu mohla bezplatne navštíviť lekára a jej deti mali prístup k pediatrovi.
Ak niekto pracuje v krajine mimo Európskej únie, pravidlá zdravotného poistenia sa líšia:
✔ V niektorých krajinách (USA, Kanada, Austrália) neexistuje povinné zdravotné poistenie – je potrebné uzavrieť komerčné zdravotné poistenie.
✔ Niektoré krajiny (napr. Švajčiarsko) vyžadujú povinné zdravotné poistenie, ktoré si musíte platiť sami.
✔ Ak pracujete v krajine, kde je verejné zdravotné poistenie, je dôležité zistiť, či máte povinnosť sa odhlásiť zo slovenskej poisťovne.
Príklad z praxe:
Peter dostal pracovnú ponuku v Kanade. Keďže Kanada nemá univerzálny systém zdravotného poistenia ako Slovensko, musel si uzavrieť súkromné zdravotné poistenie, aby mal kryté prípadné zdravotné výdavky.
Pred odchodom do zahraničia je dôležité si overiť, ako funguje zdravotné poistenie v danej krajine, aby ste sa vyhli nepríjemným prekvapeniam. Vždy sa oplatí mať poistenie, ktoré pokryje prípadné zdravotné komplikácie, najmä v krajinách s drahou zdravotnou starostlivosťou.
Zdravotné poistenie je nevyhnutnou súčasťou života každého človeka. Pomáha nám pokryť náklady na lekársku starostlivosť, hospitalizácie či lieky, čím výrazne znižuje finančné riziko spojené s nečakanými zdravotnými problémami.
✔ Vyhnete sa zbytočným dlhom – Neplatenie zdravotného poistenia môže viesť k dlhom voči zdravotnej poisťovni, ktoré je neskôr potrebné splatiť.
✔ Máte istotu pri nečakaných zdravotných komplikáciách – Či už ide o úraz, operáciu alebo dlhodobú liečbu, zdravotné poistenie vám zabezpečí potrebnú starostlivosť bez vysokých nákladov.
✔ Viete, aké možnosti máte v zahraničí – Ak cestujete alebo pracujete v zahraničí, včasná informovanosť vám pomôže vyhnúť sa problémom pri využívaní zdravotnej starostlivosti.
Príklad z praxe:
Jana pracovala ako freelancerka a nevenovala pozornosť plateniu zdravotného poistenia. Po pár rokoch jej prišlo oznámenie od zdravotnej poisťovne o dlhu vo výške niekoľkých tisíc eur. Musela si dohodnúť splátkový kalendár, aby dlh vyrovnala. Keby si pravidelne kontrolovala svoje poistné povinnosti, mohla sa tejto situácii vyhnúť.
Ak si nie ste istí svojimi povinnosťami alebo potrebujete poradiť ohľadom zdravotného poistenia, môžete sa obrátiť na:
✔ Zdravotné poisťovne (VšZP, Dôvera, Union) – Poskytnú vám informácie o vašich platbách, nárokoch a možnostiach poistenia.
✔ Úrad práce, sociálnych vecí a rodiny – Ak ste nezamestnaní alebo v zložitej sociálnej situácii, tu vám poradia, ako postupovať.
✔ Finančného poradcu – Ak potrebujete komplexný pohľad na svoje poistenie a financie, konzultácia s odborníkom vám môže pomôcť ušetriť čas aj peniaze.
Príklad z praxe:
Tomáš plánoval odchod do zahraničia a nevedel, ako má postupovať so zdravotným poistením. Namiesto toho, aby riskoval nepríjemnosti, kontaktoval svoju zdravotnú poisťovňu, kde mu poradili, ako sa správne odhlásiť a aké dokumenty potrebuje. Vďaka tomu predišiel možným problémom a zbytočným platbám.
Nezáleží na tom, či ste zamestnanec, podnikateľ, študent alebo senior – zdravotné poistenie je kľúčovým pilierom vašej finančnej stability a zdravia. Vždy si overte svoje povinnosti a možnosti, aby ste mali istotu, že v prípade potreby budete mať prístup k potrebnej zdravotnej starostlivosti bez neočakávaných finančných nákladov.
Zdravie je najväčší dar, ktorý máme. Poistite si ho správne.
Nedávno pridané
